باختصار: برنامج انطلاقة هو برنامج حكومي لتمويل المقاولات الصغيرة جداً بالمغرب، يقدم قروضاً تصل إلى 1.2 مليون درهم بمعدل فائدة 2% مع ضمانة تمويلكم، ويستهدف المقاولات الناشئة التي يقل عمرها عن 24 شهراً.
برنامج انطلاقة هو برنامج تمويلي يهدف إلى دعم وتمويل مبادرات خلق فرص الشغل بالمغرب. أُطلق من طرف الحكومة المغربية بتوجيهات ملكية سامية في فبراير 2020، ويُشكل هذا البرنامج رافعة أساسية لتشجيع التشغيل الذاتي، وتحفيز إنشاء المقاولات، وتعزيز الاستثمار المنتج بالمملكة.
بقروض مصروفة تجاوزت 8 مليارات درهم وأكثر من 28,000 مقاولة مستفيدة، فرض برنامج انطلاقة نفسه كآلية التمويل الرئيسية للمقاولات الصغيرة جداً (TPE) بالمغرب. ويستهدف المقاولات الناشئة التي يقل عمرها عن 24 شهراً ويقدم شروط تمويل من بين الأكثر تنافسية في السوق.
يمكن اللجوء إلى هذا البرنامج من أجل إنشاء شركة بالمغرب.
ما هو برنامج انطلاقة؟
برنامج انطلاقة هو برنامج مندمج لدعم وتمويل المقاولات (PIAFE). ويهدف إلى إحياء مبادرات المقاولة من خلال مكافحة القطاع غير المهيكل وتسهيل الولوج إلى التمويل لحاملي المشاريع.
من أبرز أهداف برنامج انطلاقة تقليص معدل البطالة، خاصة لدى الشباب، من خلال تمكينهم من تجسيد أفكارهم المقاولاتية مع مواكبة منظمة وتمويل ملائم.
دور تمويلكم (CCG سابقاً) في برنامج انطلاقة
تستفيد هذه التمويلات من ضمانة عمومية عبر تمويلكم (صندوق الضمان المركزي سابقاً - CCG). وتمويلكم هي مؤسسة مماثلة لمؤسسة ائتمان عمومية متخصصة في منح الضمانات. ومهمتها هي:
“إعطاء دفعة للمبادرة الخاصة من خلال تشجيع إنشاء المقاولات وتطويرها وتحديثها.”
عملياً، تتقاسم تمويلكم المخاطر مع الأبناك بتغطية تتراوح بين 50% و80% من مبلغ القرض الممنوح. وتسمح آلية الضمان هذه لأصحاب المشاريع الذين لا يتوفرون على ضمانات شخصية كافية بالولوج رغم ذلك إلى التمويل البنكي. وهذه ميزة كبيرة لبرنامج انطلاقة مقارنة بالقروض التقليدية.
المنتجات التمويلية الثلاث لبرنامج انطلاقة
ينقسم برنامج انطلاقة إلى ثلاثة عروض فرعية خاصة، كل منها ملائم لنمط مستفيد أو منطقة جغرافية:
- ضمان انطلاق: قروض استثمارية وتشغيلية للمشاريع في المناطق الحضرية
- ضمان انطلاق المستثمر القروي: قروض للمشاريع في المناطق القروية
- Start-TPE: قروض مجانية تكميلية لتمويل رأس المال العامل الابتدائي
من يمكنه الاستفادة من برنامج انطلاقة؟
يتوجه برنامج انطلاقة إلى طيف واسع من حاملي المشاريع:
- شباب خريجون مؤهلون
- مقاولون ذاتيون مسجلون في السجل الوطني
- مقاولون أفراد
- أشخاص ذاتيون
- مقاولات صغيرة جداً (TPE)
- فلاحون أفراد
- مقاولات ناشئة (Start-ups)
يغطي برنامج التمويل انطلاقة نفقات الاستثمار وكذا مصاريف الاستغلال الأولى. وللاستفادة منه، يتوفر حاملو المشاريع على خيار واسع من الأبناك الشريكة:
| Al Barid Bank | CFG Bank |
| Arab Bank | CIH Bank |
| Attijariwafa Bank | Crédit Agricole du Maroc |
| Bank Al-Amal | Crédit du Maroc |
| BMCE Bank | Crédit Populaire du Maroc |
| BMCI | Société Générale Marocaine des Banques |
شروط الأهلية لبرنامج انطلاقة
تختلف شروط الأهلية حسب طبيعة مقدم الطلب وموقع المشروع:
| مقاولات في طور الإنشاء | - رقم معاملات توقعي أقل من 10 ملايين درهم |
| مقاولات قائمة في المنطقة الحضرية | - رقم معاملات توقعي أقل من 10 ملايين درهم
|
| مقاولات قائمة في المنطقة القروية | - نفس شروط المنطقة الحضرية (مع إعفاء الاستغلالات الفلاحية من هذه الشروط) |
علاوة على ذلك، تُعفى المقاولات المصدرة نحو أفريقيا من شرط الأقدمية، مما يشجع على تطوير المبادلات التجارية جنوب-جنوب.
تفاصيل عروض التمويل انطلاقة
أ - قرض ضمان انطلاق (المنطقة الحضرية)
قرض ضمان انطلاق موجه للمشاريع والمقاولات في المنطقة الحضرية. ويمكن أن يشمل هذا القرض جميع الأنشطة الاقتصادية. غير أن أنشطة الإنعاش العقاري والصيد البحري في أعالي البحار مستثناة منه.
مبالغ التمويل: يمكن أن يصل المبلغ الإجمالي التراكمي لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1.2 مليون درهم.
الضمانات المطلوبة:
- لا ضمانة شخصية مطلوبة
- ضمانات مرتبطة بالمشروع فقط (محل، معدات، أصل تجاري)
- لا كفالة شخصية ملتزم بها
- تفويض تأمين الوفاة والعجز الكلي
تعريفة تفضيلية:
- معدل الفائدة: 2% دون احتساب الضريبة
- مجانية مصاريف الملف
- قسط التأمين: 0.1% دون احتساب الضريبة
ب - قرض ضمان انطلاق المستثمر القروي (المنطقة القروية)
هذا القرض موجه للمشاريع والمقاولات في المنطقة القروية. وكما هو الحال بالنسبة لضمان انطلاق الحضري، لا يمكن للإنعاش العقاري والصيد الاستفادة من هذا البرنامج.
مبالغ التمويل: يمكن أن يصل المبلغ التراكمي لقروض الاستثمار والاستغلال إلى 1.2 مليون درهم لكل مستفيد.
الضمانات المطلوبة:
- لا ضمانة شخصية
- ضمانات مرتبطة بالمشروع (محل، معدات، أصل تجاري)
- لا كفالة شخصية ملتزم بها
- تفويض تأمين الوفاة والعجز الكلي
تعريفة تفضيلية:
- معدل الفائدة: 1.75% دون احتساب الضريبة (أكثر تنافسية من المنطقة الحضرية)
- مجانية مصاريف الملف
- قسط التأمين: 0.1% دون احتساب الضريبة
ج - قرض Start-TPE (قرض مجاني تكميلي)
يأتي قرض Start-TPE مكملاً لقرض الاستثمار. ويهدف إلى تمويل الحاجة في رأس المال العامل الابتدائي. ولا يمكن الحصول على هذا القرض إلا مرة واحدة ويُسدد في أجل أقصاه 5 سنوات، ما لم تُفتح مسطرة تصفية.
مبالغ التمويل: يمكن أن يصل القرض المجاني إلى 20% من مبلغ قرض الاستثمار، في حدود 50,000 درهم.
الضمانات: لا تطلب الأبناك أي ضمانة لقرض Start-TPE.
التعريفة:
- معدل الفائدة: 0% (قرض مجاني بالكامل)
- مجانية مصاريف الملف
برنامج انطلاقة مقابل برنامج فرصة: ما الفروق؟
برنامج فرصة، الذي أُطلق سنة 2022، يُشكل مبادرة حكومية أخرى لدعم المقاولة. وفيما يلي أبرز الفروق مع برنامج انطلاقة:
- مبلغ التمويل: انطلاقة يقدم حتى 1.2 مليون درهم، بينما فرصة يقتصر على 100,000 درهم مع إعانة إضافية بقيمة 10,000 درهم
- الضمانات: انطلاقة يتطلب ضمانات مرتبطة بالمشروع عبر تمويلكم، بينما فرصة يُبسط الإجراءات بإلغاء المرور عبر CCG
- الفئة المستهدفة: انطلاقة يستهدف المقاولات الصغيرة جداً وحاملي المشاريع المهيكلة، بينما فرصة يستهدف بشكل أكبر الشباب المقاولين لأول مرة
- المواكبة: فرصة يتضمن تكويناً عبر الإنترنت (e-learning) وفترة حضانة، بينما يركز انطلاقة على التمويل
كيف يتم إيداع طلب تمويل انطلاقة؟
تتبع مسطرة الاستفادة من برنامج انطلاقة عدة مراحل:
- إعداد مخطط أعمال متين: هذه هي المرحلة الأهم. فنسبة الرفض تصل إلى حوالي 40%، بسبب ضعف إعداد المشاريع بشكل رئيسي
- اختيار بنك شريك من بين المؤسسات الاثنتي عشرة المتعاقدة
- تكوين الملف بالوثائق المطلوبة (بطاقة التعريف الوطنية، السجل التجاري، دراسة الجدوى، إلخ)
- إيداع الطلب لدى البنك المختار الذي يُحيل الملف إلى تمويلكم للضمانة
- انتظار موافقة البنك وتمويلكم قبل صرف الأموال
نصائح عملية لتعظيم حظوظكم
لزيادة فرص الحصول على تمويل انطلاقة، يُنصح بـ:
- الاستعانة بـخبير محاسب لهيكلة مخطط أعمالكم
- تقديم توقعات مالية واقعية وموثقة
- إثبات معرفة معمقة بقطاع نشاطكم
- إعداد مساهمة شخصية، حتى وإن لم تكن دائماً مطلوبة
حصيلة ونتائج برنامج انطلاقة
منذ إطلاقه، مكّن برنامج انطلاقة من تمويل أكثر من 28,000 مقاولة بمبلغ إجمالي للقروض يفوق 8 مليارات درهم. وولّدت هذه التمويلات استثمارات بمبلغ إجمالي يُقدر بـ 13.7 مليار درهم وساهمت في خلق قرابة 97,000 فرصة شغل مباشرة.
تشهد هذه الأرقام على الأثر الكبير لبرنامج انطلاقة على النسيج الاقتصادي المغربي، خاصة في المناطق القروية والقطاعات المبتكرة.
أسئلة شائعة
من يمكنه الاستفادة من برنامج انطلاقة بالمغرب؟
يتوجه برنامج انطلاقة إلى المقاولين الذاتيين والمقاولات الصغيرة جداً والمقاولات الصغيرة والمتوسطة المغربية، بما فيها حاملو المشاريع في مرحلة الإنشاء. كما يمكن للمقاولات التي يقل عمرها عن 5 سنوات وتلك في مرحلة التطوير الاستفادة منه، شريطة تقديم مشروع قابل للحياة.
ما هو المبلغ الأقصى لتمويل انطلاقة؟
يعتمد مبلغ التمويل على المنتج المختار. فمنتج Start-TPE يغطي قروضاً تصل إلى 1.2 مليون درهم للمقاولين الذاتيين والمقاولات الصغيرة جداً. ومنتج إليكي يستهدف النساء المقاولات بتمويلات يمكن أن تصل أيضاً إلى 1.2 مليون درهم.
ما نسبة ضمانة تمويلكم في إطار انطلاقة؟
Error: Reached max turns (1)
المصدر: تحليل صلاح الدين يتيم، خبير محاسب — Upsilon Consulting
اقرأ أيضاً
